Как получить кредит на поддержку малого бизнеса

В связи с пандемией коронавируса предприятия малого и среднего бизнеса переживают непростые времена. Государство заинтересовано в развитии мсб, стимулирует работу предприятий субсидиями, снижением страховых взносов, налоговыми каникулами. Льготные кредиты — востребованная мера поддержки бизнеса из областей, наиболее пострадавших от пандемии: организация досуга, общепит, предоставление услуг. Для получения помощи компания должна быть зарегистрирована в ФНС, состоять в реестре СМП, не иметь задолженностей перед налоговой. Как получить льготный кредит малому и среднему бизнесу, расскажем в статье.

Параметры выгодного кредита

Государством предусмотрено четыре программы поддержки малого и среднего бизнеса (мсб). Они отличаются объемом выдаваемых средств, другими параметрами:

• Господдержка МСП Минэкономразвития. Кредит до 5 млрд. рублей на срок до трех лет под 0,5-2,5% ключевой ставки Центробанка. Выдают средства государственные микрофинансовые организации.
• Кредитование МСП Минэкономразвития. Предполагает предоставление кредита размером до 2 млрд. рублей на срок до 120 мес. Процент равен актуальной ставке ЦБРФ+2,75 п.п. Выдача осуществляется банками, участвующими в проекте.
• Кредитование с участием гос МФО. Возможно получить до 5 миллионов на срок до трех лет под 14% годовых и ниже.
• Кредиты Корпорации МСП. Кредит 3 млн – 4 млрд руб на 36 месяцев под 9,1-10,1%. Предоставляют партнерские банки Корпорации МСП.

Согласно программе поддержки бизнеса, кредитные организации не могут устанавливать ставку выше ключевой на 2,75 п.п. Текущая опубликована на портале Центробанка. Достаточно прибавить к ней 2,75, чтобы получить максимальное значение итогового процента. Принять участие в программе разрешено организациям, ИП и самозанятым. При наличии ранее оформленного инвесткредита, его удастся рефинансировать на льготных условиях.

Государством предусмотрен не только кредит на поддержку малого бизнеса, но и на его развитие. Выдается ссуда микропредприятиям и самозанятым со штатом сотрудников до 15 человек. Ставка достигает 10%, размер— десять миллионов, период кредитования – 60 месяцев. Условия для оформления лояльные.

Кому выдадут кредит на поддержку мсб

Для получения поддержки малому и среднему бизнесу, в частности, для оформления ссуды на выгодных условиях, необходимо соответствие требованиям регулятора:

• Регистрация предприятия в РФ.
• Соблюден критерий отнесения к организациям мсб: выручка менее 2 млрд рублей, в штате не более 250 человек или самозанятым.
• Включение в реестр МСП.
• Отсутствие долгов по налогам (допустимый максимум – 50 000 руб).
• Своевременные выплаты по имеющимся долговым обязательствам.
• Отсутствие просрочек по зарплате.
• Предприятие не признано банкротом.

Поддержку в виде кредита от Корпорации МСП под 10,1% вправе получить предприятия малого и среднего бизнеса из любой сферы. Чтобы оформить ссуду по ключевой ставке плюс 2,75пп., необходимо принадлежать к приоритетной для страны отрасли.

Кредитование малого и среднего предпринимательства — целевое, потратить деньги разрешено нужды, связанные с инвестициями в производственный процесс.

Алгоритм получения кредита мсб

Выдачей льготных кредитов на поддержку бизнеса занимаются банки, сотрудничающие с Корпорацией МСП, МФО. Для получения кредита на поддержку предприятия необходимо выполнить четыре последовательных действия:

• Удостовериться в присутствии компании в реестре субъектов мсб.
• Собрать документы, подтверждающие право претендовать на участие в гос программе.
• Посетить банк.
• Дождаться положительного решения и выдачи денежных средств.

Банк вправе потребовать предоставления поручительства или получения государственной гарантии.

В микрофинансовых компаниях требования к заемщикам лояльнее, однако процентная ставка выше, сумма – меньше, срок кредитования – короче.

Другие меры поддержки МСб в 2021 году

Кредитование мсп — не единственный способ поддержать российских бизнесменов. Государством предусмотрены и другие меры помощи предприятиям:

• «Заморозка» налоговых проверок до конца 2021 года.
• Продление срока действия разрешений и лицензий на 12 месяцев.
• Уменьшение тарифов по страховым взносам.
• Нулевые налоговые ставки для новых ИП, работающих на упрощенке и ПСН из сферы производства, науки и социального развития, до 2024 года.
• Отсрочка по платежам за аренду.
• Субсидии.
• Поддержка сельхоз производителей.

Использовать льготное кредитование мсб, другой вид поддержки бизнеса или все доступные меры —выбор за руководителем предприятия.