Кредит на покупку бизнеса

Если нет времени или желания начинать бизнес с нуля, приобретение готового проекта с налаженным процессом работы, сложившейся репутацией, клиентской базой и доходностью – оптимальное решение. Такая покупка не может стоить дешево – цена действующего бизнеса доходит до 100 миллионов рублей. Выходом из положения станет кредит на покупку готового бизнеса, подобные программы предлагаются многими российскими банками. В этом материале – особенности продукта, примерный портрет заемщика, список документации для оформления займа.

Особенности кредита на покупку бизнеса

Финансовые организации предлагают различные кредиты на покупку бизнеса, рассчитанные на граждан и корпоративных клиентов. ИП и малому бизнесу подойдет программа потребительского кредитования на сумму до трех миллионов рублей, сроком до 7 лет, без залогового обеспечения и поручительства.

Если требуется крупная ссуда для приобретения работающего проекта, придется обеспечить исполнение обязательств путем залога дорогой машины, здания, торгового оснащения. Чем ценнее залог, тем лояльнее ставка.

В основном готовый бизнес желают приобрести эти категории клиентов:

1. Действующие фирмы, планирующие развитие новых бизнес-направлений.
2. Организации, стремящиеся к расширению проекта.
3. Физ лица, готовые приобрести работающее предприятие.

Как заемщики, для банков привлекательны первые две категории. Если компания имеет схожий бизнес, такой заемщик является самым благонадежным в глазах банкиров.

Условия оформления кредита для начинающих предпринимателей

Чтобы кредит на покупку бизнеса был одобрен, понадобится согласие на залог активов, предоставление инвестиционного проекта или бизнес-плана. Финучреждения охотно принимают в залог недвижимость, автомобили, рабочую технику, акции и депозитарные права. Для лояльных клиентов требования лояльнее.

Проблемы при покупке готового бизнеса

Перед оформлением кредита на бизнес необходимо дать критическую оценку своим возможностям. Основные ошибки при покупке готовых проектов новоиспеченными предпринимателями:

1. Неверное представление об объеме дохода. Спросите себя: в чем необходимость продажи прибыльного дела?
2. Предприятие имеет долги, претензии налоговых органов, незакрытые кредитные просрочки – в этом причина его продажи.
3. Параметры арендного договора, особенно его срок. От местоположения бизнеса зависит объем покупательского спроса, а значит – выручка.
4. Продав старый проект, прежний собственник создает похожее дело, куда уходит вся клиентская база. Очевидно, что проданный бизнес рискует стать убыточным.
5. Купленная недвижимость, в которой располагается бизнес, подлежит демонтажу.

Перед принятием решения о покупке бизнеса воспользуйтесь помощью экспертов: бухгалтеров, юристов, специалистов аудита. Это поможет выявить риски.

Как оформить кредит на покупку бизнеса

В целях оформления кредита на покупку бизнеса следует осуществить эти действия:

• анализ имеющихся ссудных программ, выбор подходящей;
• заполнение анкеты-заявления на банковском портале;
• переговоры с сотрудником банка;
• представление документации по списку, одобрение кредитного комитета;
• получение средств.

Деньги получают двумя способами: в кассе на руки или путем зачисления на счет. Предпочтительный алгоритм указывается в договорных документах.

Документы для получения кредита на бизнес

Основной список требуемой для покупки действующего бизнеса документации выглядит примерно так:

• заполненная анкета-заявление;
• оригиналы паспортов ссудополучателя и поручителя;
• бумаги из бухгалтерии и налоговой;
• уставная документация;
• свидетельства, паспорта и иные документы на средства залога.

Основное предназначение представляемых документов – доказательство кредитоспособности заемщика, своевременной выплаты займа.

Требования к заемщику и бизнесу

От потенциального заемщика потребуется:

• предоставление залога;
• наличие опыта в бизнесе не менее 6 месяцев;
• проживание в месте присутствия банковского офиса;
• положительный кредитный рейтинг.

Кредит на бизнес будет одобрен, если заявка подана от имени юрлица или ИП. Очевидно, что по сравнению с займом на открытие бизнеса кредит на покупку рабочего проекта выглядит надежнее. Однако, предоставление залога стоимостью, соизмеримой с размером будущего займа, по-прежнему обязательно. Надежнее всего в глазах банкиров выглядит бизнес-франшиза, так как подобное предприятие чаще имеет гарантированный доход.

Часто для оформления кредита на покупку бизнеса необходимо поручительство надежных лиц. Статистические данные таковы, что не менее половины вновь созданных предприятий терпят убытки, разоряются в течение первого года. Для того, чтобы нивелировать убытки, банкиры устанавливают договорные условия об одностороннем изменении ставки, ограничении суммы кредитной линии и т.д.

Банки, выдающие кредит на покупку бизнеса

В списке представлены популярные предложения ведущих кредитных учреждений на покупку или создание бизнес-проекта.

1. Сбербанк предлагает займ «Для бизнеса» под 11 % годовых и выше на сумму до 200 миллионов рублей сроком до 15 лет.
2. Тинькофф банк: программа «Кредитная линия под залог» с минимальной ставкой 11 %, суммой до 15 миллионов, продолжительностью до 10 лет.
3. Райффайзенбанк: займ «Льготный» под 8,5 % объемом от 50 000 до 15 млн. на срок до 120 месяцев.
4. «Бизнес-кредит» от Промсвязьбанк по ставке от 9 % суммой до 250 миллионов рублей, сроком отдачи до 15 лет включительно.
5. Банк «ВТБ» предлагает «Финансирование капитальных затрат» под 12 % от 150 000 рублей, максимум на 12 лет.

Актуальные параметры кредитных продуктов следует уточнять на интернет-портале кредитора.

Как гарантированно получить кредит на готовый бизнес

Выбрать подходящий кредит на покупку бизнеса помогут актуальные советы специалистов в области экономики и права:

1. Изучите параметры бизнеса, предполагаемого к покупке. Для этого воспользуйтесь помощью компетентных экспертов в юридической и экономической деятельности. Убедитесь, что проект является доходным.
2. Не торопитесь оформлять займ, увидев первое выгодное предложение. Потратьте время на изучение всех кредитных продуктов.
3. Сопоставьте собственные возможности с параметрами кредитования: суммой переплаты, ставкой, размером возможных неустоек и штрафов.
4. Разработайте грамотный бизнес-план, предоставьте пакет требуемых бумаг.
5. Проведите конструктивный диалог с кредитным менеджером.
6. Продемонстрируйте потенциальный объект покупки для осмотра и оценки специалистам банковского учреждения.
7. Оформив кредитную сделку, представьте в банк отчет о соответствии цели займа его использованию.

При оформлении кредита на покупку бизнеса важно учесть масштаб проекта, соблюсти требования о предоставлении залога, бизнес-плана, поручительства. Возможность одобрения ссуды выше у тех предприятий, которые уже работают в данной сфере и получают стабильный доход.