Кредиты Сбербанка для ИП на развитие бизнеса

Кредиты на развитие бизнеса – помощь предпринимателям, желающим выйти на новый уровень деятельности. О том, как получить кредит для ИП в Сбербанке, какие условия и параметры продуктов, о предусмотренных целях использования заемных средств расскажем в публикации.

Программы кредитования в Сбербанке

Сбербанк предлагает несколько программ по кредитам для ИП с различными условиями. Такие займы могут быть целевыми и нецелевыми. Рассмотрим программы по кредитам на развитие бизнеса ИП в Сбербанке подробнее.

• «Оборотный». Нецелевой продукт, который предполагает сумму кредитования от 100 000 до 5 000 000 рублей сроком до 3 лет под 11 % и выше.
• «Инвестиционный». Представляет собой кредит или невозобновляемую кредитную линию, выдается на цели рефинансирования, строительства и ремонта, покупку недвижимости и автотранспорта. Объем ссуды от 100 тысяч до десяти миллионов рублей, под 13,9 и более процентов, на срок до 15 лет.
• «Овердрафт» – кредитование счета на нужды бизнеса сроком до 3 лет под 12% и более. Объем кредитования от 50 тысяч до 17 млн. рублей.
• «На проект» выдаются денежные средства для реализации бизнес – целей: для вложения в активы, рефинансирование прежних займов, строительство. Срок ссуды – до 10 лет, ставка от 10 процентов, объем – от 2,5 до 200 млн. руб.

Эти программы кредитов ПАО Сбербанк предоставляет для реализации различных бизнес-целей. Продукт «Инвестиционный» позволяет получить крупную сумму на долгий срок без обеспечения. Займ «На проект» поможет пополнить оборотные и необоротные активы, «Овердрафт» — возобновить непрерывность оборота средств по счету, подходит для реализации любых целей бизнеса.

Цели кредитования

Бизнес-займы отличаются от потребительского кредитования тем, что предполагают конкретное направление использования заемных средств. Кредит для ИП в Сбербанке предоставляется для покупки активов, оплату труда работников, становление нового проекта. При нецелевом расходовании возможны штрафные санкции.

Контроль за использование ссудных средств банк осуществляет путем мониторинга движения сумм по счету, запроса платежных документов, договоров с партнерами. Нецелевой продукт Сбербанка – «Оборотный». По нему отчитываться о расходах не потребуется.

Виды нецелевого кредита для бизнеса

В Сбербанке предусмотрены такие виды кредитов индивидуальным предпринимателям:

• Кредитный продукт – банк единовременно перечисляет на счет ИП заемные средства.
• Кредитная линия невозобновляемая. Заключается договор с определенным лимитом кредитования, заемщик выбирает частями (траншами) нужные в данный момент суммы. Начисление процентов происходит на сумму выбранных траншей. Продукт «Инвестиционный» представляет собой невозобновляемую кредитную линию.
• По возобновляемой кредитной линии алгоритм кредитования такой же, но с опцией восполнения лимита.
• Овердрафтом называют кредитование расчетного счета. К примеру, подошли сроки оплаты поставки товара, а средств на счету недостаточно. При открытом овердрафте товар будет оплачен за счет собственных и заемных средств. По поступлении денег на счет произойдет погашение кредита.

Обеспечение по кредиту

Чем больше доказательств платежеспособности предоставит клиент, тем выше сумма кредита и лояльнее процент по ставке. Сбербанк принимает следующие виды обеспечения:

• Залоговое – в виде транспорта, недвижимости, ценных активов и бумаг, сельскохозяйственных животных.
• Поручительство – от бенефициаров компании, фондов поддержки предпринимательства.
• Гарантии: банков, субъектов федерации или муниципалитетов, АО «Корпорация МСП».

Требования кредитора к обеспечению выглядят так:

• Поручителями должны быть платежеспособные лица не моложе 21 года с хорошей КИ. При кредитовании ИП в качестве созаемщика выступает супруга (супруг).
• Залоговое имущество должно быть ликвидным (востребованным на рынке).
• В рамках инвестиционного кредита залогом часто служит приобретаемое имущество (например, автотранспорт). К продавцу банк предъявляет требования: это должен быть производитель, дилер или субдилер автомарки, работающий на рынке свыше 3 лет в статусе юрлица или ИП.

Сбербанк предоставляет и необеспеченные займы, но в этом случае параметры продукта будут несколько жестче.

Алгоритм получения кредита

Процесс оформления займа у розничных и корпоративных клиентов идентичен: подготовка документации, направление анкеты-заявки, сверка данных банком, заключение сделки. В Сбербанке кредит для ИП и юрлиц разрешено оформить онлайн. Для этого достаточно создать личный профиль в меню «Сбербанк Бизнес Онлайн».

Впервые обратившимся предстоит регистрация с последующей загрузкой скан-копий требуемых бумаг. Следующий этап – рассмотрение заявки. В целях уточнения данных возможны звонки менеджеров банка. Следует правдиво ответить на заданные вопросы, предоставить документацию. За согласованием займа следует открытие расчетного счета и зачисление кредитных средств на предусмотренных договором условиях.

Требования к заёмщику

Указанные выше программы кредитования предусмотрены для корпоративных клиентов – обладателей годового дохода не выше четырехсот миллионов рублей. Заемщик должен отвечать этим критериям:

• Наличие регистрации в России.
• Возраст моложе 70 лет на плановую дату возврата ссуды (индивидуальные предприниматели);
• Длительность деятельности в качестве ЮЛ или ИП: в торговле от 3 лет и более, в сезонном бизнесе от 1 года, не менее полугода – для иных видов коммерческой деятельности.
• Отсутствие незакрытых просроченных кредитов, обязательных платежей, судов по взысканию задолженности, банкротных процессов.

Оценка платежеспособности в каждом случае происходит индивидуально, по ее результатам принимается решение об объеме, ставке и иных параметрах кредитования.

ИП рассматриваются Сбербанком не только с точки зрения коммерческих активов, но и показателей кредитоспособности физического лица: дохода, личного имущества, незакрытых потребительских кредитов, рейтинга КИ.

От организаций часто требуется поручительство исполнительного органа – директора. Если данное лицо не соответствует установленным критериям, возврат займа обеспечивается банковскими или фондовыми гарантиями, залогом, предоставлением поручительства иных надежных граждан и компаний.

Перечень документов для оформления кредита

Для одобрения займа по выбранной программе клиенту следует предоставить определенный банком пакет документации:

• свидетельства ИНН и ОГРН (ОГРНИП);
• оригинал паспорта ИП (директора предприятия);
• лицензии (если требуются для осуществления определенной деятельности);
• банковские выписки;
• декларация по налогам.

В зависимости от программы кредитования, объема ссуды, конкретного вида коммерческой деятельности, банк вправе попросить представить иные бумаги: документы о праве пользования недвижимостью под офис, договор аренды помещения под цех, и иное.